中信银行:大力发展供应链金融 努力做稳链强链固链的推动者
2022-07-28 09:50:09来源:阅读:6356

受疫情和国外动荡局势叠加影响,企业靠资本扩张带动的粗放式经营受限,更加聚焦主业实现内生增长,产业分工日益精细,产业集群化加速推进。越来越多的生产制造企业加大对供应链金融的重视程度,银行更是积极与企业合作,帮助企业上下游进行融资,以供应链金融为抓手助力稳住经济大盘。

作为国内最早开展供应链金融业务的商业银行之一,中信银行早自2000年就探索推出了基于“1+N”模式的汽车金融业务。自2019年以来,中信银行推出以信e池、信e链为代表的创新供应链金融单品,随后,陆续推出信保理、信e融、信e透、信商票、信保函、信e销、标仓融等十多个线上化产品。如今,中信银行已形成依托核心企业、沿供应链上中下游、以资产池为核心的供应链产品体系,为企业客户提供综合金融服务方案。在2021年供应链融资量达到1万亿元的基础上,中信银行今年前5个月继续为2万家企业提供了4950亿元供应链融资,客户数和融资量同比分别大增53%、46%。

今年疫情发生以来,中信银行加快线上产品创新,以企业“资产池”为核心全力搭建供应链生态,帮助各类企业、集团、集群进行统一便捷的资产管理和资金融通;推出线上快捷申请、自动授信的“信保函-极速开”,为企业提供快速开立保函的一站式服务;上线“信e采”订单融资、“信e销-控货模式”下游线上经销商融资产品,进一步解决上游订单生产、下游采购进货的资金难题。这些创新举措极大地提高了客户线上体验和业务效率,提升了融资便利性,得到了客户广泛认可。

基于以上全新的“供应链生态体系”,中信银行打通企业上下游全链条,系统解决了制造业企业供应链融资和结算难题,有效降低了企业融资成本、增强了结算便利、提升了客户体验。中信银行表示,将持续大力发展供应链金融,努力做稳链强链固链的推动者,牢牢把握高质量发展主线,在做好实体经济短期纾困的同时,着力提升长期可持续服务实体经济能力。

案例1:“三一重工”链生态案例

三一集团是我国工程机械制造行业的龙头。为支持集团内子公司和上游产业链企业发展,三一集团搭建了“三一金票”供应链平台。

截至目前,“三一金票”平台已支持3500余家供应商实现应收账款的便捷流转。为支持三一集团及其供应链业务发展,中信银行于2020年与“三一金票”平台实现系统直连对接,截至2022年6月末,依托中信银行“无需授信、无需开户、线上快贷”的信e链产品,已累计为10家子公司、64家供应商提供350余笔、3.1亿元保理融资服务。今年4月,中信银行又业内首创推出“集群资产池”产品,基于三一重工的信用,线上为供应商办理应收账款质押开立银票,实现核心企业信用的高效传导,精准浇灌上游中小客户群体。

此外,中信银行还通过机械设备租赁保理服务,为三一重工下游经销商提供了5.25亿融资支持;通过线上随借随还的信e融产品,为三一集团子公司提供日常短期运营资金支持累计近30亿元,帮助企业有效构建起供应链生态圈。

案例2:奇瑞票据池案例

作为国内汽车制造民族品牌龙头企业,奇瑞控股集团,总资产超过1200亿元,拥有员工5万人,已形成汽车、汽车零部件、现代服务、智能化等多元业务板块,业务遍布海外80余个国家地区,集团连续多年跻身中国企业500强,带动了一批上游供应商、下游汽车经销商等中小企业的发展。

奇瑞控股集团上游中小型供应商长期手持商票,却受限于银行授信无法及时变现,只能持有到期,造成资金周转慢,原材料采购与生产进度缓慢,甚至可能影响核心企业健康发展。针对该现状,中信银行主动帮助奇瑞控股集团出谋划策,为奇瑞控股集团搭建了“集团票据池”,通过池中质押票据和保证金为子公司提供足额风险缓释,为奇瑞控股集团有效整合集团资源,优化成本,分散风险。

案例3:“小鹏汽车”案例

小鹏汽车致力于通过探索科技,引领未来出行变革,做“未来出行探索者”。小鹏汽车坚持全栈自主研发智能辅助驾驶软件和开发核心硬件,为用户带来卓越的智能驾乘体验。是首个在中国香港和美国纽约两地双重主要上市的中国造车新势力。

中信银行依托交易银行产品,为小鹏汽车打造了“一点开全国”的供应链金融服务创新模式。为小鹏汽车全国销售门店开户提供便利,解决了小鹏汽车财务集中管理,无法临柜办理痛点,为小鹏汽车建立了全国各地子公司的账户体系。中信银行投入专项资金为客户开发跨银行资金管理系统,实现小鹏汽车的全国收款一体化,提高其内部财务管理效率。这是中信银行助力制造业企业畅通产业链供应链的典型案例之一。

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